|
Новости
Досудебный и внесудебный методы работы с проблемными кредитами. В чем принципиальная разница?
На этот вопрос отвечает Андрей Филатов, руководитель Арбитражного центра судебной защиты и юридического содействия ООО "Бизнес Недвижимость".
По мнению Андрея Филатова все методы, применяемые сегодня кредитными организациями в работе с проблемной задолженностью, получили условное деление на судебные и досудебные.
Очевидно, что такая простая классификация отражает то, что решение проблемы кредитных правоотношений, вызванной неплатежеспособностью заемщиков, возможно как на стадии досудебного урегулирования, так и в процессе судебного разбирательства.
Вместе с этим, досудебный метод не следует отождествлять со специально установленным законодательством методом внесудебного обращения взыскания на предмет залога, когда погашение кредитных обязательств заемщика может производиться за счет реализации имущества, заложенного для обеспечения выполнения заемщиком кредитного договора.
Внесудебный метод основан на использовании кредитором и должником специальных норм права, образующих гражданско-правовой институт обращения взыскания на заложенное имущество. Этот институт (регулирующий вид общественных отношений в составе отрасли гражданского права), включает в себя специальные нормы права, которыми установлены основания, условия и порядок обращения взыскания на заложенное имущество должника. Поэтому употребление в речи понятия «досудебный метод» урегулирования проблемной задолженности, должно употребляться только в своем общеупотребительном значении, присущему обыденному, массовому правосознанию, трактующему «досудебный метод» в широком смысловом значении, исходя из массового представления о том, что просроченные кредитные обязательства могут выполняться добровольно непосредственно должником (то есть без обращения кредитора в суд), или принудительно – в судебном порядке. Безусловно, внесудебный метод входит в круг досудебных способов работы с проблемной задолженностью, но только в качестве самостоятельного инструмента работы с залоговыми активами, при возникновении оснований обращения на них взыскания.
Исходя из принципов и смысла гражданского законодательства, действующего законодательства о залоге и основываясь на юридической логике, очевидно, что к досудебному методу относятся те варианты поведения сторон кредитных отношений, которые включают в себя действия должника и кредитора, в результате которых кредитные правоотношения прекращаются досрочным исполнением кредитного договора.
К таким, достаточно широко применяемым в практике действиям, относятся, например, совершение кредитором и должником сделок об отступном (когда предмет залога или иное имущество заемщика-должника переходит в собственность кредитора, а кредитные обязательства прекращаются зачетом) и действия заемщиков-должников, которые направлены на погашение кредита, процентов и неустойки денежными средствами, до окончания срока действия кредитного договора.
Последний вариант доминирует в существующей практике и, как раз, образует самостоятельный метод досрочного погашения кредита с прекращением договора, при котором кредитор и заемщик (должник) сознательно пресекают возможность использования судебного обращения взыскания на находящееся в обеспечении заложенное имущество или истребование кредитором долга, не обеспеченного залогом, в судебном порядке.
Все новости »»
|
|
|
|
|
